Расчет сложных процентов по депозиту

Применение фиксированной и плавающей процентной ставки

Формула сложных процентов по вкладам (депозитам)

Депозитные вклады - один из популярнейших инструментов наращивания капитала, именно по этому, так часто люди обращаются в банк и делают вклады. Как же осуществляется этот рост капитала? Все очень просто, рост прибыли по депозитным вкладам осуществляется по формуле сложных процентов. Знание этой формулы не только приветствуется, но и часто бывает просто необходимым, любой человек заинтересованный в своем финансовом благосостоянии просто обязан помнить эту формулу наизусть.

Совершать любые расчетные прогнозы по вкладам и кредитам лучше заранее, до заключения договора с банком. Производит такие расчеты можно не только на онлайн сервисах, но и самостоятельно - самостоятельный расчет сложных процентов даст Вам понять суть сложных процентов, как они работают.

Схема начисления сложных процентов производится с использованием плавающей, или фиксированной ставки.

Плавающая ставка как понятно из названия может изменяться со временем, т.е. первичная ставка может быть больше, либо меньше последующих процентных ставок в течении всего срока договора по депозиту. Любые колебания плавающей ставки строго оговорены в договоре с банком. На изменение процентной ставки влияют следующие факторы: изменение ставки рефинансирования, колебания курса национальной валюты, изменение категории вклада, и др.

Фиксированная ставка устанавливается банком и твердо оговорена в договоре по депозиту, при этом она не может быть изменена в течении всего срока договора. Исключением является автоматическая пролонгация договора по депозиту на продление, или же при досрочном расторжении договора по депозиту с банком, и соответственно выплате процентов по вкладу за фактический срок, такое действие часто называют ставкой "до востребования", которая также четко определена депозитным договором.

Для работоспособности формулы сложных процентов, необходимо иметь следующие данные:

  • сумму вклада депозита;
  • Процентную ставку;
  • Период начисления процентов;
  • Срок длительности договора;
  • опционально - вид процентной ставки (плавающая или фиксированная).

Переходим к самой формуле сложных процентов

Основанием применения формулы сложных процентов происходит в случае равной периодичности начисления процентов по депозиту, а полученная прибыль реинвестируется для полной капитализации процентов.

Практически все банки, такие как Сбербанк, Банк ВТБ, и другие банки предлагают программы с поквартальной капитализацией вкладов. Иным способом начисления является начисление процентов в случае пролонгации (продлении) срока договора, но в таком случае проценты начисляются в конце когда, и по простой ставке, что можно смело считать вводом в заблуждение.

Формула:

Где:

  • Sx - сумма процентов (доход);
  • X - Сумма первоначального вклада;
  • I - Годовая процентная ставка;
  • p - Период капитализации;
  • Y - Количество дней в году;
  • n - Количество периодов капитализации;

Примеры вычислений:

Sx=100000*(1+14*30/365/100)3-100000=3491,92.

Сумма сложных процентов составила 3 491,92 рубля.